商业承兑汇票有风险吗，银行承兑汇票有风险吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于商业承兑汇票有风险吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍商业承兑汇票有风险吗的解答，让我们一起看看吧。

商业承兑汇票贴票的风险有哪些？

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据。商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款帐户的法人以及其他组织，与付款人具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。商业承兑汇票不附带利息。

商票保贴三大风险

授信风险大

商业承兑汇票保贴业务暗藏的3大风险！银行承兑汇票流通性比较强，因为银行承诺兑付，所以和现金区别不大。天下通商贸研究分析，商票很难用来支付给客户，不容易得到客户认可，所以流通性很差。

总体而言，商票保贴业务在各家银行的业务占比并不大。因为相对来讲，这一块风险确实相对高很多，而且真正的大企业不会使用商票保贴，小企业银行不会帮他们做保贴，反而是不大不小的企业做得最多。

但商票保贴业务也存在一定的问题，授信敞口体量很难统计，风险较大。

信用风险大

信用环境的好坏，直接关系到票据业务的发展。而由于部分企业、个人和金融机构信用差，影响了部分票据的使用和流通，从而使市场对所有票据的信用产生怀疑，即使是信用好的企业签发的票据也难以被接受。

更有甚者，一些企业利用金融机构间信息不对称，套、骗银行信用，迫使银行在承兑、贴现等业务活动中***取保守原则，极大地阻碍了票据业务的发展。

出票/承兑企业风险

企业经营管理及发展预期企业经营管理及发展预期关系到企业的偿债承兑能力，一个企业经营管理体系是否合理?是否规划出可实施性强的企业经营管理发展战略规划?等均影响到企业的偿债能力和商票的承兑能力。所以企业必须有自己持久的竞争优势和清晰的发展战略规划。

1、什么是商业票据？

票据分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票是企业开立的，以企业信用为担保，汇票到期后，偿付给持票人的一种支付工具，银行承兑汇票是银行开立的，以银行信用为担保，到期由银行保障偿付给持票人的一种支付工具。

2、商业票据的风险有哪些？

商业票据是企业信用，企业信用的最大风险是企业经营不善，无法履行票据支付义务，在我们国家，商票不被偿付的例子太多了，商票对核心企业优势很多，可以延长账期，减少当期现金流，但是对企业上游就惨了，例如一张3月期票据，那上游企业拿到票据不止要承受3个月的账期，资金压力大，还要承受票据到期可能不被偿付的风险。

一、风险点分两种情况：

1、如果是企业A与供应商B之间的开票，那么B只要多考察一下A的资质，经营管理情况，以及所处行业未来的发展趋势就可以判断能否接受。商业承兑汇票时间最长不能超过半年。

2、如果说在持票的过程中，B发现自己也急需***，现在又找到票据中介C，问他要不要转贴现这个票，对于C来说，他是可以要的，但是他多了一个要面临的风险，就是这张票贸易背景的真实性。

二、商业承兑汇票风险分析：

1、债权企业融资

为了解决临时的***困难，获得足够的流动资金，票据债权企业可以将持有的应收票据向银行申请贴现，从而从银行取得一笔款项。这种活动的实质相当于用应收票据这种权属凭证作为质押物向银行取得一笔质押借款，而且这种借款的一个好处就是其利率要比正常的短期借款略低。另外，对于银行限定了***额度的企业，利用应收票据贴现这种途径不失为一个变相获得借款的好渠道，其实质相当于企业从银行获得更多***额度。

2、债务企业融资

在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，目前比较流行的一种做法就是互相开具商业承兑汇票，让债权企业用商业承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行融资的目的。这种融资是通过原票据债权企业而间接进行的。

值得一提的是，因为此时开具商业承兑汇票的目的主要是向银行融资，故这种票据金额可能是真实的交易，也可能不是真实的交易。对于票据到期后，可能是由原票据债务企业向银行偿还款项，也可能是由原票据债权企业向银行偿还，然后再向原票据债务企业收取款项。

但不管最终是由谁向银行偿还款项，原票据债务企业均已经达到了通过原票据债权企业向银行融资的目的。而且，如果有必要的话，原票据债权企业可以让原票据债务企业就原票据金额重新再开具一张商业承兑汇票，从而循环上面的融资过程(当然，也可以以其他金额或新发生的交易金额来开具新的商业承兑汇票)。

如何防范商业承兑汇票风险？

顾名思义，商业承兑汇票是企业承兑的汇票，简单说就是一个标准的企业承兑未来付款的函。

商业承兑汇票的风险在于到期不能兑付。举个例子………路边的小卖部，开了一张商业承兑汇票，金额5000万，时间半年。………这个汇票就一文不值，因为小卖部不可能六个月后给你5000万，他没有兑付能力。如果是某宝开出的5000万商业承兑汇票就值钱了，因为他有能力兑付5000万。

银行承兑汇票是商业承兑汇票的一个特例，承兑人不是一般的企业，是银行！银行是信用的化身，到期必定能兑付（如果是小银行，出数十亿甚至数百亿的汇票也不能兑付）……因此银行承兑汇票是未来的现金，具有极好的流动性。

在互联网时代，汇票都电子化了。人行组织了票据大市场，未来的汇票开立，承兑，转让效率更好。汇票插上互联网的翅膀会飞的更高。

飞刀是二十多年的老银行了，有兴趣加关注哦。

我是汪凡，你身边的理财教练

一一妈妈说理财

首先是这样的啊，商业承兑汇票呢，其实完全都是以商业信用为基础的，它无需向银行圈存资金，但由于开具商业承兑汇票呢，所以不需要间隔进行严格的审查，也无需严格的监督管理，仅以企业的信用为基础存在极大的风险，那我们企业呢应该特别注意防范商业汇票的风险。

那具体来说哈，我们要防范哪些风险呢？

第一：就是我们在接受商业承兑汇票的时候，我们首先要确定对方那个商业信用，它是良好的信用是基础，如果我们不无法确认这个企业的信用是良好的，那我建议是不接这样的一个企业。因为他在银行，他没有本来就没有存钱，有很大的一个就跑了，就不给你钱了，这也很有可能。

第二：商业承兑汇票的承兑期限不要太长，我建议在六个月以内，这样的话呢，我们才可以去把握短时间内企业的一个经营是稳定的，因为市场变化有的时候企业本身它的信誉很好，但是由于市场经济的原因他经营不善那我们到时候因为市场的原因，他经营不善的话拿不回来钱，那我们不就自己吃亏了吗

第三：我们要求客户出具见票即付的商业承兑汇票，这个很好理解哈，你只要见票就就这个fu的话，那这个风险肯定要小一些，你说对不对？

第四点：对于经过背书的商业承兑汇票呢，可以先行向票据付款人提示付款并获得对应的款项，然后再向客户就是票据法上的身份是出具票人或者是被诉人发货

第五点：第5点呢，嗯，我觉得哈，客户出具的最好是由银行加贴保贴函的商业承兑汇票，这样的话呢，到时候就会这个出具的保贴函的银行会进行贴现，这样的风险不就小很多了吗？

好啦，希望对你的问题有所帮助，我是汪凡@一一妈妈说理财

到此，以上就是小编对于商业承兑汇票有风险吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于商业承兑汇票有风险吗的2点解答对大家有用。